Plazos fijos: las tasas rinden distinto según el banco, los plazos y la vía de contratación

Con un millón de pesos como referencia, las colocaciones a plazo fijo ofrecen rendimientos que varían de manera sustancial de una entidad a otra y, dentro de un mismo banco, según el canal y el plazo elegidos por el ahorrista. Las diferencias se explican, en buena medida, por la combinación entre la tasa nominal anual aplicada y la cantidad de días durante los cuales el capital permanece inmovilizado.

Vamos a los números

Las simulaciones difundidas por las entidades permiten dimensionar esa brecha con precisión. En el canal electrónico del Banco Nación, un depósito a 30 días con una TNA de 18,75% arroja intereses por 15.410,96 pesos y un monto final de 1.015.410,96 pesos. Para el mismo capital y el mismo período, el ICBC aplica una TNA de 16,80%, con un interés de 13.808,22 pesos y un total a cobrar de 1.013.808,22 pesos; su tasa efectiva anual se ubica en 18,16%.

En el Banco Provincia, en tanto, la propuesta contempla 32 días y una TNA de 21%. El rendimiento se eleva a 18.410,96 pesos, con un saldo final de 1.018.410,96 pesos. Esa cifra, sin embargo, incluye dos jornadas adicionales de inmovilización del capital, un dato que debe identificarse al comparar ofertas.

Qué cambió respecto de meses anteriores y del año pasado

En las últimas semanas, la dispersión entre entidades se profundizó a medida que algunas entidades, como Banco Provincia, elevaron su TNA para depósitos en pesos. En términos anuales, la comparación muestra un escenario distinto: las tasas de referencia se ubicaban a lo largo de 2024 en niveles sensiblemente más altos, aunque con renovaciones de menor periodicidad en los hogares. La dinámica reciente refleja un reacomodamiento de los bancos por captar depósitos en momentos puntuales del calendario financiero.

El canal y la disponibilidad del dinero

• En el Banco Nación, la TNA informada para una operación en sucursal es de 15,50%, frente al 18,75% del canal electrónico, una diferencia de 3,25 puntos porcentuales que impacta de lleno en el interés cobrado.
• El plazo fijo tradicional mantiene la tasa pactada al momento de la constitución y no permite la cancelación anticipada, por lo que el dinero permanece inmovilizado hasta el vencimiento.
• La TNA y la TEA expresan conceptos diferentes: la segunda incorpora la reinversión sucesiva de los intereses, lo que explica que siempre resulte superior a la primera.
• Antes de confirmar una operación, conviene revisar el simulador del banco, dado que las entidades pueden modificar sus condiciones en cualquier momento.

Verónica Iribarren, Economía. Qué mirar en el próximo dato: la próxima decisión de política monetaria y eventuales actualizaciones de tasas en las entidades líderes, que volverán a reconfigurar la brecha entre bancos y entre canales de contratación.