El plan que ya reordenó las cuentas de casi doscientas familias en Neuquén

La otra mañana me acerqué hasta una sucursal del Banco Provincia del Neuquén, en el centro de la capital, con la idea de entender qué estaba pasando con una herramienta financiera que en apenas diez días había movido más de dos mil millones de pesos. En la puerta, un cartel reciente anunciaba la adhesión al Plan de Alivio Familiar y Recuperación Crediticia, y adentro la movida era palpable: varias mesas ocupadas con familias que habían llegado con un paquete de resúmenes vencidos bajo el brazo y salían, según me contaron, con un cronograma nuevo, un solo número de cuota y la promesa de volver a dormir tranquilos.

Lo que vi se entiende mejor con las cifras en la mano. En los primeros diez días desde su lanzamiento, en agosto, el banco procesó 199 operaciones por un total de 2.259 millones de pesos. Si a eso se le suman las líneas propias de reestructuración que la entidad ya tenía activas desde enero, el acumulado del año trepa a 4.033 operaciones y a 43.295 millones de pesos refinanciados, una cifra que habla de un problema de fondo, el sobreendeudamiento de los hogares, pero también de una demanda contenida que estaba esperando una herramienta así.

Cómo funciona el plan, en la práctica

• Reúne en un solo crédito todas las deudas que la familia tenga en mora con el BPN, incluyendo capital, intereses, comisiones y gastos.
• Ofrece dos modalidades: en pesos, con tasa fija del 35 por ciento nominal anual y plazo de hasta 60 meses, o en UVA, con una tasa del 5 por ciento más el ajuste por inflación y un plazo máximo de 36 meses.
• Establece un tope clave: la cuota mensual no puede superar el 30 por ciento de los ingresos netos del solicitante, un límite que el banco verifica antes de aprobar la operación, no después.
• Permite acceder a un monto máximo de 50 millones de pesos por familia y exige como requisitos tener domicilio real en la provincia y estar registrado en el BPN con una categoría distinta de Normal según los criterios del Banco Central, es decir, haber caído en mora en algún crédito vigente.

Lo que me terminó de cerrar la idea del plan lo conversé con Laura, de 47 años, que estaba terminando de firmar su adhesión en uno de los escritorios. Me contó que llevaba meses pagando tres cuotas distintas con vencimientos cruzados, que se le había complicado cuando uno de los sueldos del hogar se recortó y que llegó a la sucursal recomendada por una vecina. Hoy dice tener una sola fecha en el calendario, una sola cifra en la cabeza y, sobre todo, la sensación de que el banco le dio un plazo para respirar en lugar de un plazo para ahogarse. Su caso es exactamente el público al que apunta esta herramienta: hogares neuquinos que necesitan ordenar sus compromisos financieros y recuperar capacidad de pago sin que la bola de intereses los persiga.

El esquema, además, tiene un capítulo fiscal pensado para tentar a otros jugadores. Para los bancos y billeteras digitales que se sumen al programa, la provincia instrumentó una reducción del 50 por ciento en la alicuota de Ingresos Brutos sobre los intereses de estos préstamos y la exención del Impuesto de Sellos sobre los contratos firmados en el marco del plan. La Dirección Provincial de Rentas ya publicó la reglamentación, lo que en la práctica significa que la puerta está abierta para que otras entidades financieras adhieran en las próximas semanas.

Cuando salí de la sucursal, todavía con la charla de Laura dando vueltas, miré otra vez el cartel de la puerta y pensé que, más allá de los números gruesos, el dato más elocuente era otro: doscientas familias neuquinas que en diez días dejaron de pelearse con un calendario imposible y empezaron a pelear por un plan. En un año donde la deuda de los hogares dejó de ser una excepción para convertirse en paisaje, eso, créanme, no es poca cosa.