Comisiones bancarias: el costo oculto de operar por ventanilla, cajero ajeno o en el exterior

Abrir una caja de ahorro, obtener la primera tarjeta de débito y retirar la totalidad del sueldo, la jubilación o los planes sociales en cualquier cajero de cualquier red no tienen costo alguno en ninguna de las entidades que operan en el país. Se trata del piso regulatorio que fija la normativa vigente y que el relevamiento del Banco Central de la República Argentina, difundido en las últimas horas, confirma como piso parejo en todo el sistema financiero.

Las diferencias aparecen, sin embargo, en cuanto el usuario se mueve por fuera de ese umbral. Según el detalle difundido por la autoridad monetaria, utilizar un cajero automático que no pertenece a la entidad donde está radicada la cuenta pero que opera dentro de la misma red tiene un costo promedio de 3.256,51 pesos por operación. Cuando el retiro se efectúa en una red distinta, el promedio trepa a 3.671,06 pesos.

Las brechas entre bancos para una misma operatoria

Los valores más altos en ambos escenarios se concentran en Reba Compañía Financiera, que cobra 15.000 pesos con independencia de la red utilizada. En el extremo contrario, Banco del Sol, Compañía Financiera Argentina y Crédito Regional no perciben cargo alguno por ninguna de las dos situaciones, de acuerdo con el relevamiento.

Entre las entidades con mayor presencia territorial, BBVA Argentina aplica 6.700 pesos tanto para retiros en la misma red como en una red diferente. Banco Comafi, por su parte, percibe 5.535,75 pesos cuando el cliente opera dentro de la misma red y 5.711,20 pesos cuando lo hace en una red distinta. Banco Credicoop y Banco de Corrientes, en tanto, se ubican en una franja intermedia que va de 3.496,88 a 4.371,10 pesos, según la modalidad de la operación.

Tarjetas adicionales y reposición por robo o extravío

La solicitud de una tarjeta adicional destinada a un segundo titular de la cuenta no tiene costo en la mayoría de las entidades del sistema, aunque el relevamiento oficial identifica dos excepciones marcadas: Banco Bica cobra 13.647,22 pesos por ese trámite, mientras que Montemar Compañía Financiera lo hace a 13.220,43 pesos.

Vamos a los números. La reposición de una tarjeta de débito por robo o extravío tiene un costo promedio de 9.509,37 pesos en el conjunto del sistema financiero, de acuerdo con la información publicada por el Banco Central. El valor más elevado corresponde al Banco Municipal de Rosario, con 35.584,59 pesos, seguido por Reba Compañía Financiera, que fija ese trámite en 30.000 pesos.

• Cajero ajeno, misma red: promedio de 3.256,51 pesos; máximo de 15.000 pesos en Reba Compañía Financiera.
• Cajero ajeno, red distinta: promedio de 3.671,06 pesos; máximo de 15.000 pesos en Reba Compañía Financiera.
• Tarjeta adicional para otro titular: sin cargo en la mayoría de las entidades; 13.647,22 pesos en Banco Bica y 13.220,43 pesos en Montemar Compañía Financiera.
• Reposición por robo o extravío: promedio de 9.509,37 pesos; máximo de 35.584,59 pesos en Banco Municipal de Rosario.
• Cajero del propio banco fuera de sucursal: mediana de cero pesos en el sistema; 4.112,79 pesos en Naranja Digital y 3.146 pesos en Banco de la Pampa.

Extracciones en el exterior: la disparidad llega a los 32 dólares por operación

El uso de cajeros en el exterior es la operatoria que presenta la dispersión más pronunciada entre entidades. De acuerdo con el relevamiento, Banco de Comercio cobra la comisión más alta del sistema, con 32 dólares por operación, equivalentes a 47.520 pesos al tipo de cambio de referencia informado por el Banco Central. El promedio para esta operatoria se ubica en 15.436,46 pesos.

En el resto de las entidades con cobertura internacional, el Banco de la Nación Argentina percibe 14,52 dólares por extracción, mientras que BBVA Argentina aplica un cargo de 10.925 pesos. Banco de Galicia y Buenos Aires, por su parte, cobra 7.000 pesos más el 0,50 por ciento del monto retirado. El relevamiento difundido por el Banco Central permite comparar, para cada operatoria, la distancia entre el costo mínimo y el costo máximo, una información clave para los usuarios que evalúan mantener su cuenta en una u otra entidad más allá de la gratuidad del paquete básico.

Frente a este cuadro de situación, la atención de los próximos días se centrará en cómo se actualizan estos cargos en el calendario de comisiones que el Banco Central publica de manera periódica y en si las entidades con valores extremos moderan sus aranceles para alinearse con el promedio del sistema. Lo que mirar en el próximo dato: la evolución de los cargos por reposición de tarjeta y por extracción en el exterior, dos de las operatorias donde la dispersión entre bancos resultó más pronunciada en el relevamiento difundido por la autoridad monetaria.