Banco Nación reactiva el crédito en UVA para automotores con un tope de cuota atado al índice salarial

Desde el lunes 7 de septiembre, el Banco Nación puso en marcha una línea de préstamos en UVA destinada a la compra de vehículos 0 km y usados de hasta diez años de antigüedad, con un monto máximo de $100 millones por solicitante, sin exigencia de prenda y con financiación del 100% del valor del rodado. La operatoria abarca automóviles, pickups y utilitarios, y se canaliza a través de más de 1.400 concesionarios adheridos y unos 1.800 puntos de venta, con un trámite que se inicia de forma online y requiere únicamente la presentación del DNI.

Vamos a los números: cómo se mueve la cuota según el perfil del cliente

El costo financiero quedó diferenciado en dos tramos. Quienes perciban sus haberes o jubilación en el Banco Nación accederán a una tasa de UVA más 19% TNA, mientras que el resto de los clientes pagará UVA más 25% TNA. En ambos casos el plazo se extiende de 12 a 60 meses y la cuota mensual no podrá superar el 25% de los ingresos netos del solicitante, un tope que la entidad fijó como criterio de evaluación crediticia.

• Monto máximo: $100 millones por persona, sin prenda y a 100% del valor del vehículo.
• Tasa para clientes con haberes: UVA + 19% TNA.
• Tasa para el resto: UVA + 25% TNA.
• Plazo: entre 12 y 60 meses.
• Cuota tope: hasta el 25% de los ingresos netos del solicitante.
• Adicional: +1 punto porcentual anual para acceder al tope de cuota atado al Coeficiente de Variación Salarial (CVS).

Una cuota inicial más baja, aunque con capital ajustable

El propio Banco Nación publicó ejemplos orientativos sobre un préstamo de $10 millones a 60 meses, con el objetivo de dimensionar la diferencia frente a la línea tradicional en pesos. Para un cliente con haberes en la entidad, la primera cuota en UVA se ubicaría en $292.656, frente a los $424.330 que corresponderían a la financiación a tasa fija en pesos. En el segmento sin haberes, las cifras ascienden a $343.333 en UVA y $508.664 en la línea tradicional.

“El banco aclaró que los ejemplos son orientativos y que cada solicitud queda sujeta a evaluación crediticia y a las condiciones vigentes al momento de pedirlo”Banco Nación

Qué mirar en el próximo dato

El diferencial de cuota que muestra la comparación inicial se explica por la naturaleza del índice: la línea en UVA ajusta el capital según la evolución del Coeficiente de Variación Salarial, lo que puede modificar el valor de las cuotas a lo largo del préstamo, mientras que la línea en pesos mantiene una tasa fija de 36% TNA para clientes de haberes y previsional y de 46% TNA para el resto, con plazos de hasta 72 meses y un tope de cuota sobre ingresos de entre el 30% y el 35% según el perfil. En los próximos reportes, la atención deberá ponerse en tres variables: la tasa de inflación que se use para actualizar la UVA, la dinámica del Coeficiente de Variación Salarial que sirve de referencia para el tope de cuota incorporado en esta operatoria y el nivel de adhesión de concesionarios en el interior del país, ya que el despliegue territorial suele ser el primer indicador del grado de utilización efectiva de la línea.